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第一部分　农村信用社业务1

一、存款类（银行卡）6

（一）农村信用社单位存款和储蓄存款简介6

（二）如何办理存单、存折、银行卡、印鉴和密码挂失14

（三）农民工银行卡特色服务、跨银行通存通兑与“民工汇”15

（四）如何办理存款过户或支付手续17

（五）外出务工、经商的农民（城镇居民）如何向家乡农村信用社汇款、存款、归还贷款18

（六）什么是贷记卡19

（七）如何申请信用卡19

（八）农民（城镇居民）对农村信用社发行银行卡的选用20

二、电子银行类22

（一）农村信用社自助银行服务22

（二）在自动存取款机（ATM）上办理业务应注意安全22

（三）什么是农村信用社网上银行23

（四）农村信用社电话银行简介25

（五）农村信用社短信通服务26

（六）农村信用社自动缴费服务27

三、结算类27

（一）哪些单位和个人可以在农村信用社开立结算存款账户27

（二）个体工商户如何开立基本存款账户28

（三）在农村信用社开立结算账户时应提供什么文件资料29

（四）如何办理农村信用社开户和正确使用账户31

（五）农村信用社代理政府发放财政补贴一本通存款简介33

（六）农村信用社代发工资服务33

（七）农村信用社结算账户的使用规定和支票、汇票结算服务简介34

（八）农村信用社结算账户的变更与撤销规定36

（九）成为农村信用社银行卡特约商户有哪些好处37

（十）企业法人支取现金的基本规定39

（十一）农村信用社开户单位的哪些现金收支行为是不合规定的39

（十二）农村信用社开户单位办理现金收支的规定40

（十三）银行卡支取大额现金有哪些规定40

（十四）支取大额现金管理的适用范围41

（十五）在农村信用社开立存款账户的单位使用现金的范围41

（十六）支取大额现金管理与“存款自愿、取款自由”的原则是否一致42

四、贷款类42

（一）在农村信用社申请贷款的企业应有中国人民银行颁发的贷款证42

（二）什么机关发放贷款证43

（三）企业如何办理贷款证43

（四）借款企业和农村信用社都要遵守贷款证的使用规定44

（五）农村信用社在审核填写贷款证时主要有哪些内容45

（六）农户（城镇居民）小额信用贷款（小额循环贷款）简介45

（七）农户（城镇居民）联保贷款简介45

（八）农民（城镇居民）、个体工商户申请小额信用贷款的基本条件47

（九）如何办理贷款展期47

（十）农村信用社个人小额信用贷款的对象、方式与用途48

（十一）获得小额信用贷款的农户（城镇居民）、个体工商户应当珍惜在农村信用社的信用记录48

（十二）什么是对农民（城镇居民）个人的综合授信贷款49

（十三）农村信用社信用等级评定的对象50

（十四）农村信用社信用等级评定指标与等级50

（十五）在农村信用社贷款担保的范围和方式是什么51

（十六）保证人在保证期间应如何与农村信用社配合52

（十七）抵押人出现哪些情况时应及时地如实告之农村信用社52

（十八）农村信用社不接受哪些财产抵押53

（十九）农村信用社可以接受哪些权利质押53

（二十）抵押人可以用哪些财产来抵押54

（二十一）抵押人应配合农村信用社做好对抵押物的核实55

（二十二）抵（质）押人办理抵（质）押财产保险时应注意哪些事项55

（二十三）个人定期存单质押贷款56

（二十四）如何办理农村信用社银行承兑汇票贴现57

（二十五）如何办理抵押登记57

（二十六）如何用单位定期存单质押贷款58

（二十七）农村信用社一般是怎样掌握抵押物贷款额度的59

（二十八）农村信用社个人汽车贷款60

（二十九）农村信用社个人消费贷款61

（三十）农村信用社个人住房贷款62

（三十一）农村信用社个人助业贷款64

（三十二）农村信用社家庭助学贷款65

（三十三）质押物出现哪些异常情况时应及时告诉农村信用社65

（三十四）质押登记机关有哪些66

（三十五）质押贷款时出质人提供的质押物应具备什么条件66

（三十六）在接受农村信用社的保证资格审查时，保证人应做好哪些配合67

（三十七）什么是贷款担保，法律依据是什么68

（三十八）哪些人（单位）可以当保证人68

（三十九）农村信用社对质押率的掌握标准是多少70

（四十）农村信用社房地产开发贷款简介71

（四十一）农村信用社个人存单（国债）质押贷款简介73

（四十二）农村信用社个人二手住房贷款简介73

（四十三）农村信用社个人生产经营贷款简介75

（四十四）农村信用社个人住房、商业用房按揭贷款简介77

（四十五）农村信用社个人住房转按揭、加按揭贷款简介79

（四十六）农村信用社个人综合消费贷款简介80

（四十七）农村信用社固定资产（项目）贷款简介82

（四十八）申请固定资产（项目）贷款应具备哪些条件83

（四十九）农村信用社固定资产（项目）贷款对象与条件84

（五十）农村信用社固定资产（项目）贷款期限84

（五十一）农村信用社小企业信用贷款和联保贷款简介84

（五十二）什么情况下使用农村信用社最高额授信方式86

（五十三）农村信用社流动资金贷款金额、期限、利率与还款方式87

（五十四）农村信用社流动资金贷款的种类与条件87

五、其他88

（一）珍惜在农村信用社的信用记录88

（二）农村信用社代理保险业务简介89

（三）农村信用社代理资金信托业务简介90

（四）农村信用社信贷资产信托理财计划简介91

（五）农村信用社商业汇票承兑简介91

（六）保函业务简介92

（七）保理业务简介93

（八）理财房贷（房贷＋授信＋循环）94

（九）农村信用社交易资金托管业务简介95

（十）农村信用社代保管业务简介96

第二部分　金融投资理财常识97

一、人民币常识97

（一）对假币的法律处罚规定97

（二）第五套人民币100元券防伪知识98

（三）点钞的方法99

（四）假人民币的类型100

（五）认识伪造币的种类及特点101

（六）如何识别假币102

（七）什么是损伤人民币104

（八）人民币防伪标志特征104

二、金融常识106

（一）货币与银行的由来106

（二）现代金融架构107

（三）金融机构简介108

（四）金融市场简介112

（五）国家金融调控简介117

（六）中央银行简介121

（七）金融监管简介121

（八）国家调控经济金融的三大货币政策简介124

（九）保险简介125

（十）中国人民银行的职能128

（十一）洗钱犯罪危害社会129

（十二）防范三种金融犯罪中的“圈钱陷阱”130

（十三）国家对现金支付管理的政策简介131

（十四）提取和携带外币现钞的规定133

（十五）为什么要实行贷款证管理制度134

（十六）为什么要加强对支付大额现金的管理134

三、银行卡135

（一）什么是卡基支付工具135

（二）信用卡的由来136

（三）认识信用卡138

（四）银行卡分类简介140

（五）信用卡的用途143

（六）信用卡的使用技巧144

（七）银行卡当事人之间的权利义务146

（八）信用卡消费实质是一种消费贷款147

（九）信用卡与货币、支票、现金和票据的区别148

（十）个人网上银行服务功能简介149

（十一）网上银行与手机银行服务151

四、银行结算154

（一）银行结算业务简介154

（二）银行结算账户简介155

（三）银行各种结算方式的特点简介157

（四）进行银行结算方式选择应注意的问题160

（五）办理汇兑结算时如何填写凭证和注意事项162

（六）正确选择结算方式的意义162

（七）常用国际结算方式简介163

（八）在银行办理国际贸易结算业务的基本要求165

五、金融投资理财166

（一）理财比投资更宽泛166

（二）家庭理财与外出打工、经商人员（工薪人员）理财167

（三）委托资产管理169

（四）什么是利息、利率、投资收益率170

（五）人民币理财产品简介171

（六）如何在银行购买、兑付、挂失凭证式国债172

（七）污损的实物国债如何办理兑付手续173

（八）什么叫做股票发行的路演173

（九）了解股票发行的成本173

（十）了解股票发行的价格175

（十一）了解银行的股票投资服务176

（十二）什么是股价指数180

（十三）证券投资基金简介181

（十四）我国基金业的发展和现状183

（十五）什么是QDII基金、QFII基金184

（十六）开放式基金与封闭式基金的区别185

（十七）封闭式基金的价值和价格定价基础是什么186

（十八）在什么情况下基金溢价有可能消失187

（十九）投资基金的优点189

（二十）投资基金的风险190

（二十一）如何投资基金193

（二十二）如何评估基金的绩效196

（二十三）如何获得投资基金的信息198

（二十四）基金管理人的责任和义务199

（二十五）基金托管人的责任和义务201

（二十六）基金持有人的权利和义务202

（二十七）基金的发行203

（二十八）在银行办理基金投资的程序205

（二十九）监管部门如何监管证券投资基金206

（三十）基金的套利定价法207

（三十一）开放式基金的优势208

（三十二）开放式基金的收益有哪些209

（三十三）投资人如何买卖开放式基金210

（三十四）投资开放式基金有哪些风险211

（三十五）通过哪些渠道可获得开放式基金信息213

（三十六）开放式基金的交易和价格214

（三十七）开放式基金申购赎回金额怎么计算216

（三十八）开放式基金有哪些主要当事人217

（三十九）开放式基金是如何运作的218

（四十）开放式基金的投资人负担的费用有哪些220

（四十一）什么是股票指数期货221

（四十二）什么是债券222

（四十三）什么是期权交易223

（四十四）什么是对冲基金224

（四十五）个人理财投资应谨防各类风险（银行卡欺诈、网上银行欺诈、操作风险、非法集资）226

六、外汇常识233

（一）外汇基本知识233

（二）我国人民币汇率管理234

（三）个人自费出境办理外汇的规定235

（四）国家对携带外汇出入境的管理236

（五）个人携带外汇出入境时对携带金额的规定237

（六）外汇账户类别238

（七）中资企业开立经常项目外汇结算账户的条件和开立外汇专用账户所需材料238

（八）外汇账户的使用与监管239

（九）外汇账户审核材料的基本要求240

（十）外汇账户的转户、闭户241

（十一）居民个人外汇账户收支管理内容242

（十二）居民个人的境外外汇收入如何开立外汇账户，如何办理有关手续246

（十三）居民个人出国定居后，境内人民币存款如何兑换成外汇汇出境外246

（十四）居民个人在境外工作期间，境内的人民币工资收入能否兑换成外汇汇出境外247

（十五）个人向境外转让著作权、商标权、专利权、非专利技术等无形资产后，收入的外汇怎样处理247

（十六）居民个人外汇现汇账户和外汇现钞账户存款对外汇出有什么区别247

（十七）外汇存贷款业务管理248

（十八）资本项目下外汇账户的开立需报送的材料和法律依据248

（十九）出口项下的佣金、回扣怎样办理兑付或者支付手续249

（二十）进口项下预付款怎样办理兑付或者支付手续250

（二十一）在国际贸易中如何办理信用证、跟单托收、融资业务251

（二十二）经常项目和资本项目外汇管理255

（二十三）经常项目外汇收支具体包括哪些257

（二十四）资本项目外汇收支包括哪些项目259

（二十五）对外商投资企业实行银行结售汇的意义259

（二十六）实现人民币经常项目可兑换的实际意义259

（二十七）境内机构怎样获得出口项下退赔外汇的已冲减出口收汇核销证明260

（二十八）境内机构出口贸易项下外汇如何办理结汇261

（二十九）为什么要实施国际收支统计申报办法262

（三十）国际收支统计申报的主要内容是什么262

（三十一）对未按规定进行国际收支统计申报的单位实行“先申报、后解付”的办法263

（三十二）国际收支统计申报体系的框架263

（三十三）国际收支统计申报交易主体申报原则264

（三十四）外商投资企业外汇账户的分户规定264

（三十五）进口付汇核销报审流程265